Du er her: Forside > Skatt, Trading og Utbytte > Dnb's superduper konto
Dnb's superduper konto
stockX
12:09 28.01.2011
#2

Hva er vitsen med en sånn konto når du betaler like mye skatt til slutt uansett? Hvis man ser bort ifra renter, så blir det vel det samme, bare at man gjør opp for seg hvert år uten en sånn investeringskonto?
Eller tenker jeg helt feil?
Ivrig
12:49 28.01.2011
#3

Ja du tenker helt feil.
Ved en vanlig konto skattes du 28% av utbytte og gevinst på salg av aksjer og fond. Men en "investeringskonto" vil du slippe å måtte betale 28% av overskuddet før pengene reinvesteres.

Over tid vil dette lønne seg, hvis du er flink til å få avkastning. I tillegg får du mindre stress med selvangivelsen.
Kontotypen ("kapitalforsikring" på fint) har endel ulemper også. Man går glipp skjermingsfradraget og fratrekk på skatten for realisering av tap. Og man har ikke stemmerett på generalforsamling og man får ikke tilsendt årsrapporter.
Loffen
13:13 28.01.2011
#9453

hehe

lang erfaring med DnB sier meg at deres forretningsfilosofi er grunnlagt på etikken "hvordan kan vi få loppet enker og faderløse for pengene deres".

står det "tilbud fra DnB" på papiret, så legg det straks fra deg i en container for spesialavfall og desinfiser hendene grundig etterpå
stockX
14:05 28.01.2011
#3

Det du sier Ivring er riktig, men du ser likevel ikke poenget mitt. Sett at målet er å kjøre rundt i en ferrari om fem år.
Uten investeringskonto betaler du skatt av realisert gevinst hvert år.
Med investeringskonto betaler du akkurat like mye skatt når du tar ut pengene for å kjøpe ferrarien!
Det som kan være en fordel ved å utsette skatten, er at du har større handlefrihet til nye investeringer.
seaman
00:39 29.01.2011
#17638

stockx
år 1 u tjener 1 mill,skatt 280k,MÅ BERTALES uten inv konto
år 2 tap 1 mill 280k i inntekstfradrag,MEN siden du tjene 1 mill i fjor,krever kemneren forskuddskatt for 280k,krangel,krangle,KOMMER kansje unna,men det tar tid og krefter.
med inv konto kan du glemme skatten til kjøper ferrarie,men vanlig oppgjør må du kansje vente 1-2 år pga foskuddskatt/inntekstsfradrag
Ivrig
09:53 29.01.2011
#4

stocx skrev: "Med investeringskonto betaler du akkurat like mye skatt når du tar ut pengene for å kjøpe ferrarien"
Hele poenget er at du ikke betaler like mye skatt, tilsammen.
Det er forøvrig derfor det reklames med at det gir skattefordeler. Det er også derfor folk har sitt eget AS/NUF, som er en annen måte å få samme skattefordelen.
Men det forutsetter at du får en god avkastning hvert år, ellers taper du på kontotypen.
seaman
10:04 29.01.2011
#17639

man kan jo dra frem det verste senario.
du selger aksjer i desember med 1 mill i gevinst,reinvester i januar og alt går åt skogen.
da sitter du okke som med et skatterkrav på 280k som SKAL betales,du har tapt alt,fremtidig skattefradrag hjelper ikke for dee 280k k du skylder kemneren,si
Nilsen0987
20:56 30.01.2011
#59

Kan egentlig være en fordel i IKKE ha investerings konto... skatten gjøres opp hvert år og FERDIG med det... For en surrekuk som meg vil vell det være det enkleste... Ser jo at jeg med letthet kan rote meg oppi eksemplet til seaman..

As/nuf trenger en vell ikke rote med før en har en mill eller to i omløp?
Premium Equity
13:27 31.01.2011
#1518

seaman: er det ikke slik at man må betale 28% skatt på gevinst som TAS UT av investeringskontoen? Altså nettogevinst?

Dvs, skyter man inn 1 mill på kontoen, så må du betale skatt på alt over 1 mill som blir tatt ut...

eller?
seaman
15:03 31.01.2011
#17646

riktig,men ikke før du tar ut.
Harry
22:52 31.01.2011
#6083

Stemmer, det er beskatning, men ikke før pengene tas ut. Det er altså en skattekreditt, som betyr at man løpende kan reinvestere gevinstene, til midlene tas ut. Kombinasjonen av denne kreditten og rentesrenteeffekten kan bli stor.

God aften!
juma
12:46 01.02.2011
#27417

Ved uttak fra konto tar man ut forholdsmessige andeler av innskudd og tap/gevinst.
Satt du inn 1 million og har fått 1 mill i avkastning (Dvs du har 2 mill på konto). Tar du deretter ut 1 mill av disse 2 vil du måtte betale 28% skatt av halvparten ( 500.000).
Konseptet er bra så lenge man genererer avkastning. Jo høyere avkastning jo bedre blir dette konseptet sammenlignet med ordinære investeringer. Merkostnadene gjør regnesykket komplisert.

Anbefaler folk å sette opp et regneark slik at man kan simulere det scenario man mener er mest realistisk for en selv.

Endret 01.02.2011 12:46 av juma
safman
20:58 01.02.2011
#1252

juma.
Jeg er ikke sikker på at regnestykket er korrekt. Jeg tror FIFO skal benyttes.
Premium Equity
07:06 02.02.2011
#1520

safman; altså at du i regnestykket til juma kan ta ut inntil 1 mill før du må betale skatt? Tror du kan ha rett i det...
Kjell T. Ringen
20:51 02.02.2011
#8115

juma har rett.
franks76
14:50 04.02.2011
#6

Hos Nordnet så går du også glipp av skjermingsfradraget, men skatting på gevinst og tap er balansert. Fra Nordnet Investeringskonto:

https://www.nordnet.no/mux/web/nordnet/investeringskonto.html

"Nordnet vil rapportere alt for deg. Du mottar ingen realisasjonsoppgaver, kun en årsoppgave.

Beskatning av avkastning og utbytte utsettes til du velger å gjøre et kontantuttak fra avtalen. Dette innebærer mer kapital som du kan investere her og nå. Utbytte fra utenlandske aksjer kan bli ilagt kildeskatt.

Du må betale 28 % skatt på avkastning det året du velger å gjøre et uttak fra avtalen. Du betaler kun avkastningsskatt på den andel av uttaket som utgjør avkastning. Denne andelen beregnes forholdsmessig. Tilsvarende vil tap være fradragsberettiget med 28 % i uttaksåret.

Skjermingsmodellen kommer ikke til anvendelse i en kapitalforsikring. For å få rett til et skjermingsfradrag må aksjen eller fondet eies over nyttår. Følgelig vil ikke skjermingsmodellen være like relevant for en aktiv sparer. Få vil velge å kjøpe en aksje i romjulen bare for å få rett til skjermingsfradrag.

Innestående midler på depotet er gjenstand for årlig formuesbeskatning.

Innskudd er ikke fradragsberettiget.

Du har selv ansvar for å innbetale skatt til norske myndigheter. Dette gjøres automatisk gjennom din selvangivelse"

Har brukt dette i over et år nå. Fungerer greit og gjør rapportering av skatt lettere. Men har også sine ulemper om man leser over.
Ivrig
11:31 14.02.2011
#6

Jeg fatter ikke at noen kan velge Nordnet sin investeringkonto, når Netfonds sin er dobbelt så rimelig.
franks76
17:00 14.02.2011
#10

Jeg har Netfonds livkonto også og brukte det en kort stund. Men for meg veier brukervennligheten og moderniteten på web tyngst, og da ble det Nordnet.

Men skal ha det i bakhodet at Netfonds er billigere.
Nilsen0987
20:53 14.02.2011
#65

kikket litt på netfonds sin livkonto.. ser på en måte greit ut for min del.. jeg har noen hundre tusen som jeg driver og tuller med, og har ikke tenkt å ta ut noe før tidligst om 5 år. Da skal jo dagens beløp ha økt på seg en del (forhåpentligvis). Men jeg sliter med å få tak på hva kostnaden blir. For mind del har jeg 5-6 handler i måneden... vil kostnaden med livkontoen spise opp fordelen?
juma
23:05 14.02.2011
#27432

Er det slik at kurtasjen ved handel gjennom Netfonds Livkonto er underalgt samme regler som kurtasjen for depotkunder ? I så fall ble det jo litt mer interessant.
Ivrig
16:45 03.03.2011
#9

Nå er super duper mega kontoen kommet:
https://www.dnbnor.no/privat/sparing-og-investering/investeringsprodukter/investeringskonto.html
Nilsen0987
20:48 03.03.2011
#78

sammenlignet med netfonds sin konto så var dette dyrt.

LooseDeuce
15:19 04.03.2011
#5424

Selvsagt er det en super duper konto, - for DNB.
Ladden
12:40 08.03.2011
#3

Koster mere enn Netfonds sin, men du får faktisk litt igjen etter min mening. Brukte selv DnB NOR føt, byttet til Netfonds, men har gått tilbake. Brukervennligheten, oversikten og stabiliteten i DnB NOR slår meg som langt langt bedre - da er det greit at det koster noen usle kroner mer i året..
Det tjener jeg fort inn igjen når jeg får gjennomført en ordre Netfonds ikke klarer grunnet at tjeneren er nede..
Ivrig
11:51 10.03.2011
#10

Er vel uansett billigere enn Nordnet sin løsning. DnbNor har feks ikke innskuddsavgifter, noe Nordnet har. Så det virker å være et greit valg hvis man, av en eller annen grunn, ikke vil velge Netfonds.
Varsling på tema     Varsling på stikkord




StockTalk er en tjeneste levert av Kreateam Consult AS. Orgnr. 911 839 806 MVA
Adresse: Postboks 39 Holmlia, 1201 Oslo. Email: st@stocktalk.no Tlf. 40 07 31 70
Kontakt oss | Hjelp | Regler | Sett som startside | Legg til favoritter